Милиция и ломбарды

До этого я работала в торговле. Мне нравится общаться с людьми, но проводить на ногах по 12 часов в день довольно тяжело, поэтому решила уволиться. Бывший директор посоветовала отправить резюме в ломбард, у неё там работал друг, который нахваливал свою работу. Собеседование было странное.

Сначала просят заполнить стандартную анкету, потом дают задачи: пять на логику и две на знание экономики. Оценив результат, зовут «поговорить». Беседуют с тобой сразу три человека. Один из них — психолог — почему-то спрашивала о моём отношении к наркоманам и маразматичным бабушкам.

После часа терзаний мне дали задание: в качестве тайного покупателя я должна была ходить по ломбардам конкурентов, делать залоги, после чего скидывать на почту руководителю отчёты с выводами о работе тамошних сотрудников. Через два дня меня пригласили на стажировку.

Она длится три дня: этого времени достаточно, чтобы понять, стоит ли идти туда работать.

Обучение

Будущие сотрудники крупных сетевых ломбардов проходят обучение в специальных центрах, своего рода профильных «институтах». При поступлении учеников делят на две группы: универсалы, которые должны оценивать золото и мелкую технику, и техники — оценщики всего, кроме ювелирных изделий.

Подготовка техников, в которые, кстати, берут только мужчин, занимает меньше времени — всего три недели. За всё это время у нас не было ни одного выходного дня: если нет занятий в центре, ты ходишь на практику в ломбард.

Изучаешь огромное количество предметов: правила кредитования, 1С, юридические нормы, финансовый мониторинг, правила безопасности, оценку золота и техники.

даже если грабители кого-то убивают или берут заложников,ты не имеешь права открывать дверь сейфа

Для меня самым интересным предметом была оценка золота. В роли учителей выступают лучшие сотрудники ломбарда. Периодически проводят тесты, в том числе психологические — с вопросами о вооружённом нападении на бабушку и жестоком обращении с животными.

Если завалишь (например, обнаружится, что ты не сочувствуешь животным) — значит, социопат и на работу тебя не возьмут. За первые две недели учёбы важно решить, подойдёт ли тебе такое занятие, так как по истечении этого срока ученики подписывают трудовой договор на полгода.

Если уволишься по собственному желанию в течение шести месяцев, будешь обязан выплатить компании стоимость обучения — 6 000 гривен ($750).

Сотрудники

В ломбардах работают либо молодые ребята без семьи, либо те, кому за 40 и кто старается поменьше времени проводить дома.

Минусов у такой работы несколько: неудобный ненормированный график, редкие выходные, часто меняется место работы, в любой момент могут вызвать. В сезон отпусков у нас месяцами может не быть выходных.

Конечно, это хорошо оплачивается, но вряд ли такие условия устроят семейных людей. Это работа скорее для одиноких.

Из всех, кто приходит, остаются меньше половины. Чаще всего люди изначально не осознают ответственности, не понимают, что могут из-за невнимательности совершать ошибки, за которые им придётся платить из своего кармана.

Подавляющее большинство отрабатывают полгода, чтобы не платить за обучение, и увольняются. Тем же, кто остаётся, потом очень тяжело отказаться от достойной зарплаты и тёплого места.

В худшем случае мы получаем от 3 500 гривен ($440), иногда доходит до 10 000 гривен ($1250), работаем по схеме «небольшая ставка и проценты».

В ломбарде может работать от одного до трёх человек, плюс охрана. Это зависит от оборота, чаще всего работают двое — золотник и техник.

Ограбления

Крупные ломбарды вряд ли кто-нибудь осмелится грабить: помещения бронированные, есть охрана. Но существует чёткая инструкция, по которой с моей стороны должно быть сделано всё, чтобы ничего не случилось.

Если заходят грабители в масках, с автоматами, как в американском кино, то я должна нажать тревожную кнопку, закрыть жалюзи на окне, лоток для золота, чтобы в него не бросили гранату, и уйти с рабочего места поближе к дверям сейфа (их не пробьёт даже гранатомёт).

Далее необходимо позвонить в милицию и сообщить, что это действительно ограбление, что ты не случайно нажал кнопку коленкой. Ещё нужно позвонить руководству, они там соберут делегацию «спасателей». Всё это нужно успеть сделать за считанные секунды. Звонить нужно и для того, чтобы тебя ни в чём не обвинили.

Важный момент: даже если грабители кого-то убивают или берут заложников, ты не имеешь права открывать дверь сейфа. Если ты это сделаешь и чудом останешься в живых, тебя могут обвинить в пособничестве и посадить.

Правила поведения

По большому счёту, нам запрещено всё: можно только сидеть и работать. Нельзя читать, есть, решать кроссворды или лазить в интернете, нельзя использовать технику в своих целях.

Разумеется, всё это нельзя под камерой наблюдения, но в каждом ломбарде есть «мёртвая зона», в которой можно делать всё что угодно. Нельзя хамить клиентам, но клиенты бывают разные, и с некоторыми нужно разговаривать так, чтобы они с опаской заходили в ломбард.

Нам запрещено пользоваться залоговым имуществом, но бывает, что в залог приносят различные приставки и говорят: «Играйте», — вот мы и устраиваем чемпионаты.

Проверка украшения

Ювелирные изделия проверяются реактивами, взятыми из Пробирной палаты. Делаем небольшой надпил в незаметном при носке месте и капаем реактив. Но мошенники тоже прогрессируют. Проверять нужно внимательно — для разных изделий разная методика.

Если это цепь на 100 граммов, то пилить нужно глубоко, потому что 70 граммов могут оказаться какой-нибудь медью. Бывали случаи, когда сотрудники по два года выплачивали деньги.

С бриллиантами ещё тяжелее: если ты не выспался или гулял перед работой, запросто можешь что-то не заметить, а за один карат, камушек диаметром 6,5 миллиметра, мы выдаём около 10 000 гривен ($1 250).

Ещё нужно понимать, что в большинстве киевских магазинов продают низкокачественные камни. В них меньше каратов и они в ужасном состоянии. К примеру, пару дней назад я выдала клиенту 6 000 гривен за кольцо, в котором один камень был 0,7 карата с чистотой 5 и дефектностью 7. Это очень маленькие деньги, в магазине такое кольцо стоит около 20 000 грн.

Смотреть нужно очень внимательно, так как бриллианты бывают разные: искусственные, искусственно выращенные (муассаниты), леченые. С последними нужно быть особенно аккуратным. Леченый — это камень с трещиной, которую заполняют воздухом.

Без лупы этого не увидишь, в итоге есть шанс купить кольцо с камнем за 20 000 гривен, которое на самом деле стоит в десять раз меньше. Треснутые камни нужно разбивать и переогранивать на два-три мелких, что невыгодно производителям.

Смотреть нужно не только на изделия, но и на клиентов: подозрительные люди выдают себя сами, требуют не проверять. После ошибок сотрудники, как правило, боятся работать и увольняются.

Клиенты

Шаткая экономическая ситуация — идеальное время для ломбарда. Клиенты бывают самые разные: от студентов до пенсионеров. Всё зависит от месторасположения ломбарда: если это Троещина или Борщаговка, то основной контингент — наркоманы с мелкими изделиями. Если это центр города, то и публика, и изделия будут классом выше.

Как правило, это люди, занимающиеся бизнесом и испытывающие трудности. Есть клиенты, которые работают в посольствах и министерствах. Они приносят украшения Bulgari, Damiani, Cartier, Dior. Часто встречается марка Baraka — это эксклюзивные массивные украшения. Цепочка может весить от 85 до 200 граммов, за такую даём 15 000–60 000 гривен.

Такие предметы чаще всего выкупают обратно. Разумеется, ставки у нас тоже соответствующие. К примеру, чтобы сумма процентов за пользование составила 400 гривен в день, нужно взять кредит в ломбарде на 70 000 гривен. Мы ведь кредитная организация, которая ничего не покупает, а только выдаёт кредиты под залог имущества.

Клиент обязуется вернуть кредит с процентами через определённый срок: всё как в банке, только срок кредитования меньше, а проценты — выше.

Однажды пытались сдать поддельное скифское золото — фаллос весом больше500 граммОВ

50 % клиентов, мягко говоря, не очень адекватные. Бывают скандалы, но куда без этого. И все они думают, что тебе нужны их проблемы. Приходится выслушивать о сыновьях, невестках, зятьях и дележе наследства.

Я улыбаюсь, сочувствую и говорю, что всё наладится. Они остаются довольны тем, что им не только денег дали, но и выслушали.

Иные клиенты считают тебя добродетелем и носят шоколадки, мандаринки, косметику или одежду.

Залог

Приносят самовары, часы, монеты, картины, иконы и мощи, приносили эскиз Репина. Большинство подобных товаров мы не принимаем. Однажды пытались сдать поддельное скифское золото — фаллос весом больше 500 граммов.

Был случай, когда пришёл парень закладывать электрогитару и устроил рок-концерт прямо в ломбарде, а потом ещё час рассказывал, что все мы потомки гипербореев и титанов. Он очень расстроился, когда мы не приняли его гитару.

Антон Дроздов
Иллюстрации: Сергей Родионов

Источник: https://www.the-village.com.ua/village/city/city/121715-kak-vsyo-ustroeno-rabota-otsenschika-v-lombarde

Как работает ломбард

Посмотрели, как устроен ломбард изнутри, расспросили сотрудников о постоянных клиентах, сейфе с золотом, ценах на айфоны и мизантропии.

Егор и Андрей (лица по просьбе ребят мы не показываем) встречают нас в ломбарде в одном из минских «спальников».

Небольшое помещение на первом этаже жилого дома с решеткой на окне – это и есть ломбард. Именно сюда местные жители несут свои ценности, чтобы получить деньги.

Егор и Андрей говорят, что со временем работа в ломбарде перестала быть увлекательной и разнообразной – ко всему уже давно привыкли, ничего не удивляет.

«…И ТУТ СЕРЕЖКА НАЧИНАЕТ ШИПЕТЬ И ЗЕЛЕНЕТЬ ПРЯМО У МЕНЯ В РУКАХ»

В комнате с решеткой стоит стеллаж, заставленный коробками с принесенной техникой: ноутбуки, навигаторы, автомобильные сигнализации, игровые приставки и прочее.

У стенки – полка, заваленная мобильными телефонами разных моделей и ценовых категорий: от последних моделей iPhone в золотых чехлах до самой простой «звонилки», взятой в рассрочку в магазине оператора связи.

На полу – чемоданы с перфораторами, дрелями, шуруповертами и прочим строительным инструментом – мы и не знали, что можно что-то такое сюда принести.

Больше всего внимания привлекает внушительный сейф на полу – именно в нем хранятся богатства. Егор и Андрей открывают сейф, а внутри – коробки, в каждой из которых сотни мелких пакетиков со сданным золотом. Практически ассортимент небольшого ювелирного магазина. Все пронумеровано и подписано – учет ведется строгий.

Работника ломбарда и клиента разделяет стена с крохотным окошком – все ради безопасности.

Посетитель этого не увидит, но со стороны работников все пространство вокруг окошка увешано листочками: прейскурант, памятки по приему техники, инструкции и еще гора важной информации.

Сразу под окошком – внушительных размеров красная кнопка на случай ограбления или проблем с клиентами. Ребята говорят, что воспользоваться ей еще ни разу не пришлось.

На столе замечаем необычное оборудование. Да, весы мы были готовы увидеть, а вот пробирки с непонятными жидкостями нас озадачили.

Оказывается, в пробирках специальный состав, который помогает определить подлинность золотого изделия.

Андрей показывает нам, как проверить цепочку: состав не нанесет вреда золоту, а вот с другими металлами разберется в два счета. Кстати, для клиентов ломбарда такие проверки часто оказываются неожиданностью.

– Девушка как-то принесла одну сережку. Вторую, видимо, потеряла, – вспоминает Андрей. – На застежке стоит проба. Все как надо, но я решил перестраховаться – мало ли. Капаю раствор – и все, кроме застежки, начинает прямо у меня в руках шипеть и зеленеть. Выяснилось, что золотая в сережке только часть, а все остальное – ерунда.

И таких историй много. Обычно «проблемное» золото из Турции и Египта, которое на отдыхе по дешевке покупают. Однажды принесли массивную цепь, которая тянула по стоимости миллионов на восемь. Я проверил раствором – все нормально. Начал заполнять квитанцию – и тут вижу, что цепочка примагнитилась к чему-то в ноутбуке.

Чуть не попал на большие деньги.

«БОЛЬШИНСТВУ ДЕНЬГИ НУЖНЫ ДЛЯ ТОГО, ЧТОБЫ НАКАТИТЬ»

– Всех клиентов ломбарда можно условно поделить на три группы: маргиналы, строители и те, кому действительно плохо живется, – вводят нас в курс дела парни. – Есть люди, которым нужно просто дотянуть до зарплаты.

Есть те, кто постоянно нуждается и для очередной необходимой покупки им нужно хоть немного денег, – это в основном пенсионеры, одинокие мамы, которые в декрете и живут только на пособие. Но таких не так уж много – максимум 30%.

Большинству всегда нужны деньги просто для того, чтобы «накатить», – это алкоголики, наркоманы, гуляки и тусовщики.

По словам парней, за день в ломбард обычно приходит около 30 человек. И, конечно, все со своими проблемами и душещипательными историями. Правда, Егор и Андрей уже не верят в эти «россказни» и предпочитают держать голову «холодной и здравой». Признаются: если дать волю чувствам, захочется помочь всем и каждому.

– Заводить друзей среди постоянных клиентов ломбарда – плохая мысль, – говорит Егор. – Когда нужны деньги, они плачутся и божатся, что выкупят. Но, получив желаемое, чаще всего пропадают.

К этому мы уже привыкли, психологически подковались. Такая работа заставляет быть жестче и во многом циничнее: ты смотришь не на человека, а на его залог.

Поэтому все эти трогательные истории мы даже не запоминаем – просто работаем.

Некоторые клиенты возвращаются в ломбард из раза в раз, кое-кто готов ходить сюда каждый день и постоянно перезакладывать одни и те же вещи.

– Есть мужчина, который постоянно приходит и сдает что-нибудь тайком от жены, чтобы выпить с мужиками. А есть целое «синее семейство», которое несет все, что есть в доме.

А потом приходят мамы, папы, бабушки, сестры и братья, которые со слезами на глазах пытаются выкупить дорогие сердцу вещи. И все просят: не принимайте у них больше ничего. Но мы фактически не имеем права отказывать.

Поэтому все повторяется из раза в раз.

Не принять товар ребята могут только в том случае, если объективно не смогут его реализовать. Если золото примут в любом виде, от украшений до зубов, то технику возьмут далеко не любую.

Например, несколько раз приносили микроволновки, но ребята взяли только одну – и то потому, что хотели в обед разогревать ссобойки прямо в ломбарде.

Всем остальным приходилось отказывать – никто ведь не купит подержанную микроволновку с прилипшим внутри сыром.

«РАБОТА В ЛОМБАРДЕ ЛЕЧИТ МИЗАНТРОПИЮ –
НАЧИНАЕШЬ ЛЮБИТЬ ВСЕХ НОРМАЛЬНЫХ ЛЮДЕЙ»

Егор и Андрей заметили, что в последнее время контингент стал меняться. Если раньше маргиналы были чуть ли не главными клиентами ломбардов, то теперь появляется все больше тех, кто не может свести концы с концами. Ребята говорят, что «видят кризис в лицах».

– Например, недавно зашла женщина: работает в соседнем торговом центре, и тут ей говорят, что послезавтра она уже на работу не выйдет. А дома у нее трое детей, и все хотят есть. Принесла мамино золото, еще советское. За годы работы заметил, что даже в самых бедных семьях годами хранится золото – даже если носить его никто не собирается. Но, как видите, и для него настает время.

Парни с сожалением констатируют: в ломбарде редко услышишь какую-то хорошую историю, в основном все про проблемы, бедность и упадок. Обычного человека – не пьяницу, не наркомана и не вора – здесь редко можно застать. И к таким «обычным» людям у парней даже особое отношение – им кажется, что они чуть ли не святые, на контрасте с большинством.

– К обычному человеку сразу проникаешься какой-то симпатией, – объясняет Егор. – Так привыкаешь видеть заплывшие лица, что простой человек кажется каким-то нереальным. Работа в ломбарде быстро лечит мизантропию – начнешь любить всех нормальных людей уже через пару недель.

Одни из наших любимых клиентов – это работники с местной стройки. Они приходят и говорят, мол, вот прораб не заплатил, денег нет, есть и пить нечего. И достают перфоратор или шуруповерт – оставляют его на недельку, а с получки приходят и выкупают.

А если не выкупают, то приходит сам прораб и по инвентарным номерам разыскивает свои инструменты. 

Еще один забавный случай со строителем ребята называют типичным. Один и тот же работник приходил в течение дня несколько раз: сперва заложил перфоратор, затем, забрав перфоратор, заложил пилу, а вернув пилу, заложил еще какой-то инструмент. Оказывается, он приходил в ломбард по мере того, как ему требовался тот или иной инструмент, а взамен оставлял ненужный.

По словам ребят, «стремно» работать с теми, кто приносит вещи, чтобы раздобыть денег на спайс.

– Они даже не стесняются и никак не шифруются, – делится Егор. – Приносят телефон, получают сумму, бегут в соседний терминал и закидывают на какой-нибудь электронный кошелек.

А потом как ни в чем не бывало возвращаются в ломбард, просят свой же телефон и пишут смс – мол, деньги положил. Через пару минут получают ответ: ищи под скамейкой там-то и там-то. Мне, например, все понятно.

Бывает, что потом еще и возвращаются, просят снова написать – значит, закладку не нашли.

Каждый принесенный в ломбард телефон или ноутбук может быть краденым. Перед приемом каждый аппарат нужно тщательно проверять.

Первым делом ребята открывают фотографии и пытаются найти на них человека, который пришел сдавать телефон. Следом проверяется список звонков, сим-карта, личные файлы, в iPhone всегда проверяют iCloud.

Клиенту задают массу вопросов про телефон, чтобы понять, действительно ли перед ними владелец.

Прямо во время нашего разговора в ломбард заходит милиция. Оказывается, женщина, которая недавно занесла в ломбард золотые украшения, просто избавилась от краденых вещей. Золото придется отдать настоящей хозяйке, преступницу будут судить, а ломбард в итоге понесет убытки, ведь деньги, отданные преступнице, никто не вернет.

Андрей и Егор говорят, что угрозы от клиентов получают нередко – люди на эмоциях готовы рвать и метать. Но это всегда только слова: добраться до парней через окошечко не получится, а подмога, если что, прибудет за пару минут. Находились и те, кто угрожал подкараулить после закрытия, но дальше слов дело не заходило.

– Однажды зашел мужчина, и я сразу почувствовал запах сигаретного дыма, – вспоминает Андрей. – А курить у нас нельзя – строгое правило. Смотрю в окошко и вижу: сигарета в руках. Говорю ему: мужик, так и так, нельзя.

А он как психанет ни с того ни с сего. Орет, что только 15 суток отсидел, а я ему тут нервы треплю. Хотел с кулаками на меня бросаться, угрожал, что ноги переломает.

Но я ему пригрозил, что милицию вызову, и он быстро ушел.

«ПРЕДЛАГАЮТ ШУБУ, ЭНЦИКЛОПЕДИЮ ЭРМИТАЖА, КАРТИНЫ И ПАННО»

В основном в ломбард несут золото – около 70%. Технику принимают только в идеальном состоянии. Причем старые модели вряд ли возьмут – спроса на них нет, а значит, и продать будет проблематично. Работнику ломбарда приходится до мельчайших деталей изучить все модели современных телефонов, чтобы не принять китайскую подделку за оригинал.

– Мозг у оценщика постоянно должен быть чистым и холодным. Если ты не можешь оценить то, что тебе принесли, – не бери. К нам иногда приносят такие вещи, за которые даже не знаешь, как взяться. Например, предлагают шубу, энциклопедию Эрмитажа, картины и панно. Но мы никак не можем знать, удастся ли нам продать что-то из этого, – и отказываем.

Оценить вещь бывает непросто. Часто люди ждут, что принесенную в ломбард вещь удастся продать за ту же сумму, за которую когда-то купили. Но у ребят есть свой алгоритм: за технику они предлагают не больше 40% от магазинной цены.

– Возьмем iPhone 5, – предлагает посчитать Егор. – Стоимость его сейчас – около 3 миллионов, ориентируемся на «Барахолку» или Kufar. От стоимости берем 30-40%, не больше. То есть в лучшем случае при хорошем состоянии человек получит от нас 1–1,2 миллиона. Если не можем найти объявление о продаже б/у, смотрим на новые, но тогда берем 15% от стоимости.

Минимальный срок на выкуп – неделя. За это время человек должен будет добавить к полученным деньгам еще 10% от суммы. Хранить вещи ломбард обязан как минимум месяц – только потом их можно продавать, а золото сдавать в хранилище.

Кстати, оказалось, что в ломбард можно прийти и в поисках бывшей в употреблении техники: если положенный срок вышел, ее вам могут тут же и продать. Правда, такое случается нечасто, в основном люди все же приходят за деньгами.

Работа в ломбарде, по словам парней, накладывает свой отпечаток. Заставляет присматриваться к незнакомцам на улице, а некоторых обходить стороной. Егор вспоминает, как пригласил погулять девушку и чуть не сгорел со стыда, когда на улице с ним стал здороваться каждый второй пьяница.

Но, как ни странно, в работе есть и свои плюсы. Ребята уверяют, что ни в чем не нуждаются – всю интересующую их технику они выкупают прямо в ломбарде по истечении срока. Егор говорит, что клиенты иногда даже рады помочь.

– Как-то уже вышел с работы, закрыл ломбард и никак не мог завести машину, – вспоминает Егор. – А тут как раз пришла парочка, желающая выпить. Они растолкали мне машину, а я принял у них их добро.

Однажды потерял ключ от этой же машины, искал-искал, не нашел. Понял, что влетит в копеечку все это дело. А тут один из клиентов говорит, что нашел, – прибежал, принес. Я ему дал 200 тысяч, он был невероятно счастлив.

И я доволен, легко отделался.

Перепечатка материалов CityDog.by возможна только с письменного разрешения редакции. Подробности здесь.

    CityDog.by.

Источник: https://citydog.by/post/lombard/

Ломбарды vs Комиссионки: неравный бой

Строгий надзор ЦБ заставляет участников рынка искать компромиссные решения, чтобы уйти из-под обременительного надзора. Ранее Zaim.

com уже писал, что, по примерным оценкам, около 30% ломбардов ушли в тень – переквалифицировались в комиссионки.

С тех пор ситуация продолжает ухудшаться, подобное «переобувание» уже не воспринимается участниками рынка как постыдное. Приближающийся переход на ЕПС с 01 января 2019 года ускоряет этот процесс.

До 2014 г. в ведении ломбардной деятельности – выдаче займов под залог имущества граждан за небольшой процент – особых сложностей не было. Знай соблюдай себе два основных закона – «О ломбардах» и «О ПОД/ФТ», не связывайся с преступниками, плати налоги – и будет тебе работа, прибыль, счастье.

Но после передачи этой сферы под надзор ЦБ РФ все значительно усложнилось – больше работы, больше высококвалифицированных сотрудников, больше контроля, нервов, штрафов. А доходы начали падать: принудительное, нерыночное снижение ПСК, расходы на специалистов, программное обеспечение, штрафы…

Да и спать ломбардисты стали только «одним глазом»: постоянно начеку. Первыми сдались самые малые компании, работающие в отдаленных и небольших регионах, тем самым существенно ухудшив уровень финансовой доступности в ряде регионов. За 2016 г. по решению суда ликвидировано 116 организаций, еще 880 исключены ФНС.

Тут-то самые шустрые (или ленивые, как посмотреть) и вспомнили про комиссионные магазины. Возможность схемы «обратного выкупа» – по сути, это та же выдача займов под залог за вознаграждение комиссионера. Без неусыпного надзора Центробанка, почти как в старые добрые времена.

Обычным является размещение комиссионок рядом с успешно действующим ломбардом – без затрат на рекламу наработанный поток клиентов потихоньку раздваивается.

Комиссионки перехватывают клиентов и вечерами, когда ломбард по закону уже не имеет права работать. Постепенно происходит переток годами и потом заработанного портфеля займов.

Неравная конкуренция со стороны комиссионок выступает катализатором реакции «обращения» ломбардов.

По мнению Алексея Лазутина, президента Национального объединения ломбардов, сами по себе комиссионные магазины – это достаточно интересная и востребованная на рынке бизнес-модель. Крупнейшая подобная сеть США имеет в своей концепции займы под залог и без залога, ломбард и комиссионный магазин.

Сейчас одна крупная московская сеть ломбардов запускает онлайн-проект симбиоза ювелирных ломбарда, магазина и комиссионки. Эксперт считает, что у комиссионных магазинов в России есть большой потенциал, так же как и у ломбардов на нашем рынке есть потенциал для органического развития.

Другое дело – нечестная маскировка, что недопустимо.

Людмила Грибок, президент правления Региональной ассоциации ломбардов, считает, что проблема «комиссионки и скупки с правом обратного выкупа» несколько преувеличена. Их расцвет пришелся на середину 90-х – начало 2000-х годов, сейчас они появляются, но их, по сравнению с теми временами, гораздо меньше.

Конечно, у мелких одиночных ломбардов такая тенденция есть, т. к. это позволяет им выйти из-под жесткого регулирования ЦБ. Да и работа на УСН (упрощенной системе налогообложения), конечно, гораздо проще и выгоднее с точки зрения оптимизации налогообложения.

Отсюда возможность при необходимости демпинговать, уводить клиентов низкими тарифами.

Официальной статистики количества действующих в России комиссионных нет ни у кого. Тем более тех, кто работает по «серой схеме» обратного выкупа, – по сути, ломбарда. Однако известно о функционировании нескольких крупных сетей. Лидеры ассоциаций свидетельствуют, что часть их членов покинули ряды в связи со сменой ОКВЭД – всего за 2016 год налоговая инспекция насчитала 397 таких юрлиц.

По экспертной оценке, в общей сложности на территории РФ функционирует от 5 до 8 тысяч розничных объектов комиссионных магазинов, часть из которых маскируется под ломбарды. Причем, чем дальше от центра, тем они более распространены. И чем больше будет регуляторный пресс на рынок, тем больше эта тенденция будет набирать обороты.

Ломбарды vs Комиссионки

Итак, почему владельцам комиссионок живется легче:

КритерийЛомбардКомиссионка

Ставка процента, размер комиссии	Ограничена, пересматривается ежеквартально	Не ограничена
Время работы	С 8:00 до 20:00	Не ограничено
Предоставление ежемесячной и квартальной отчетности ЦБ	Обязательно, штрафы за просрочку от 500 тыс. руб.	Не предоставляет
Соблюдение законов	ФЗ «О ломбардах» ФЗ «О микрофинансировании» ФЗ «О потребительском займе»	Постановление от 06 июня 1998 г. № 569 «Об утверждении Правил комиссионной торговли непродовольственными товарами»
Налог	20% от прибыли, по начислению + 13% налог на дивиденды	6% или 15% по УНС, возможен патент
Инкассация денежных средств	Необходима	Нет необходимости
Соблюдение индивидуальных и общих условий займа	Необходимо	Нет необходимости
Наличие льготного срока, гарантии сохранности имущества	30 дней	Нет
Надзирающие органы	ЦБ, ГИПН (для ювелирных)	РФМ, ГИПН (для ювелирных)
Бухучет	ОСН, метод начисления. Переход на МСФО	Упрощенный учет, кассовый метод
Страхование залогов	Вмененное	Добровольное
Соблюдение 115-ФЗ «ПОД/ФТ», полная идентификация клиента	Обязательно	Обязательно
Членство, надзор СРО	Идет обсуждение	Нет необходимости
Требования к реализации	Строгие ограничения вида и сумм	Нет ограничений по виду реализации

• Критерий
• Ставка процента, размер комиссии
  • Ограничена, пересматривается ежеквартально
  • Не ограничена
• Время работы
  • С 8:00 до 20:00
  • Не ограничено
• Предоставление ежемесячной и квартальной отчетности ЦБ
  • Обязательно, штрафы за просрочку от 500 тыс. руб.
  • Не предоставляет
• Соблюдение законов
  • ФЗ «О ломбардах» ФЗ «О микрофинансировании»

    ФЗ «О потребительском займе»

  • Постановление от 06 июня 1998 г. № 569 «Об утверждении Правил комиссионной торговли непродовольственными товарами»
• Налог
  • 20% от прибыли, по начислению + 13% налог на дивиденды
  • 6% или 15% по УНС, возможен патент
• Инкассация денежных средств
  • Необходима
  • Нет необходимости
• Соблюдение индивидуальных и общих условий займа
  • Необходимо
  • Нет необходимости
• Наличие льготного срока, гарантии сохранности имущества
• Надзирающие органы
  • ЦБ, ГИПН (для ювелирных)
  • РФМ, ГИПН (для ювелирных)
• Бухучет
  • ОСН, метод начисления. Переход на МСФО
  • Упрощенный учет, кассовый метод
• Страхование залогов
• Соблюдение 115-ФЗ «ПОД/ФТ», полная идентификация клиента
• Членство, надзор СРО
  • Идет обсуждение
  • Нет необходимости
• Требования к реализации
  • Строгие ограничения вида и сумм
  • Нет ограничений по виду реализации

Как отмечает Павел Смыслов, учредитель Межрегионального учебного и консультационно-правового центра финансового мониторинга, ювелирным комиссионкам также расслабляться не приходится.

За ними «приглядывает» инспекция пробирного надзора (ГИПН). И так приглядывает, что иной раз комиссионки «без штанов» остаются. ГИПН строгий и бескомпромиссный орган, выписывающий многочисленные штрафы.

Соблюдение 115-ФЗ у них по полной программе.

Автоломбарды уходят в лизинговые компании – это ноу-хау последних лет в том числе и у МФО, работающих под залог авто. Меняется правовая оболочка, а суть бизнеса остается практически та же. Уход в лизинг – высший юридический пилотаж. Но, если у комиссионок есть надзорный орган ГИПН, то в лизинге нет надзора никакого.

Конкуренция? Потребитель пойдет туда, где ему предложат более выгодные условия, где удобнее расположена точка и где лучше обслужат. Потребителю порой все равно на условия договора, правовые риски – главное, не остаться внакладе, считает юрист. Кстати, лизинг – тоже клиент Росфинмониторинга. Т. е.

куда бы бывший ломбард не подался, ему от 115-ФЗ не уйти.

Дело техники

Официально сменить деятельность несложно. Необходимо поменять ОКВЭД, если сохранится прежняя организационная форма.

Уведомить контролирующие органы, немного скорректировать уже имеющиеся документы и личные кабинеты, поменять вывески, печати, разработать новые договоры.

Если ООО решено закрыть, зарегистрировав вместо менее притязательное ИП, работы чуть больше – но тоже ничего сложного, стандартная процедура.

В регионах давно трудятся консультанты, помогающие с переводом ломбарда в формат комиссионного магазина за символическую сумму в 15-20 тыс. руб. Главное, в итоге комиссионка работает в правовом поле, законна. За исключением, когда в названии используется слово ЛОМБАРД или в договоре комиссии используется слово ЗАЕМ.

Риски граждан

Основной риск для клиента псевдоломбарда – это несоблюдение условий льготного срока: большая часть обращений клиентов именно по этому вопросу. При этом клиенты зачастую не различают разницу между ломбардом и комиссионным магазином и в случае возникновения различного рода конфликтных ситуаций проецируют негативную реакцию на ломбардный рынок, делится Алексей Лазутин.

Людмила Грибок напоминает, что в ломбарде действует договор залога, совмещенный с договором потребительского займа, клиенту предоставляется льготный срок в соответствии с ФЗ № 196 – 30 календарных дней для выкупа своего имущества, в скупке или комиссионке у клиента этого не будет, там вообще в случае просрочки срока обратного выкупа изделие сразу же продается. Также при реализации невыкупленного имущества клиент может получить в ломбарде положительную разницу между ценой реализации его имущества и суммой требований ломбарда на дату продажи.

«В последнее время участились обращения клиентов за разницей в случае неисполнения ими обязательств по договору займа. В скупке или комиссионке это исключено, там клиент, по сравнению с ломбардом, просто бесправный. Профессиональные сообщества отрицательно относятся к этому бизнесу», – заметила специалист.

Перспективы отрасли?

По мнению Алексея Лазутина, в дальнейшем может произойти интеграция между форматами залогового и беззалогового кредитования, а также комиссионными магазинами.

Единственным существенным ограничением подобной интеграции может быть регуляторный риск, то есть дальнейшее проецирование банковского надзора на ломбардный рынок.

Если он будет сильно перегружен регуляторной нагрузкой, то может произойти ситуация, когда на рынке останутся работать только крупные сети, а маленькие компании будут вынуждены переориентироваться в смежные направления.

Анонимные откровения из соцсетей

«Лично я работаю как комиссионка и не вижу в этом ничего плохого. У меня две небольшие точки и раньше было ООО.

Потом, когда ЦБ стали контролировать, сразу перешел на комиссионку, потому что считаю, что предъявлять одинаковые требования к сетям, у которых по 100 ломбардов, и мелким предпринимателям как минимум нечестно. Штрафы эти я не потяну. И не понимаю людей, которые пишут, что комиссионки – это зло.

У меня нет цели обмануть людей, заключив с ними договор комиссии. Я просто хочу, как и все, зарабатывать. К тому же всё законно. Если, конечно, захотят истребить комиссионные магазины, то снова открою ООО».

По словам еще одного анонима, полтора года назад он планировал перейти на комиссионку, но увидел грозное письмо ЦБ и решил понаблюдать реализацию жестких намерений. Отметив, что за последние полтора года о санкциях в отношении комиссионок со стороны госорганов не слышно, решился открыть ИП.

Но у анонимного автора осталось несколько опасений, в том числе и доносы от конкурентов, перетягивание клиентов, воровство сотрудников. Однако взяли верх плюсы: «Сократил юриста с бухгалтером – экономия 50 тыс. руб., занимайся себе продвижением услуг и контролем за персоналом, чтобы не воровали.

Нервы свои надеюсь сберечь».

Борьба

По сути, комиссионки вполне себе законопослушный бизнес, соблюдающий установленные требования. Грамотно составленный договор комиссии позволяет избежать ответственности. По мнению, высказанному представителем ЦБ на одном из недавних форумов, «ломбард и комиссионка – это совершенно разные виды деятельности, клиент во второй менее защищен, понимает это и делает осознанный выбор».

Напоследок минутка оптимизма: как говорится, «бабы каются, а девки замуж собираются» – несмотря на все трудности, в 2016 году в России зарегистрировано 550 новых ломбардов.

Анна КОТЕНКО

Источник: https://zaim.com/articles/lombardnyi-biznes/lombardy-vs-komissionki-neravnyy-boy/